¿Qué Bróker elegir?
La guía definitiva para seleccionar el corredor de bolsa correcto
El primer paso que debes dar si quieres comenzar a invertir en los mercados financieros es seleccionar un bróker.
Pero, ¿qué bróker elegir?
Es la pregunta a la que se enfrentan la gran mayoría de los traders principiantes.
El gran problema, si me lo preguntas, es que escoger mal el bróker conlleva grandes riesgos para cualquier inversor (pero mucho más graves si se trata de un novato). 😬
Seguramente has mirado la película ‘El Lobo de Wall Street’ con el famoso actor Leonardo DiCaprio. Una película fascinante, que lamentablemente ha dejado una impresión equívoca de lo que es un bróker.
Cuando vemos a DiCaprio en la película, vemos que como bróker asesora a personas sobre qué acciones comprar. Primera “BANDERA ROJA” o señal de que se trata de un bróker estafa.
Mi recomendación: Lee con mucha atención lo que voy a explicarte si quieres evitar esos peligros que implica escoger erróneamente a tu aliado en el mundo de las inversiones.
¿Qué es un bróker?
Un bróker es lo que en español denominamos un corredor de bolsa.
Su función es actuar como intermediario entre el mercado y el trader (que en este caso serías tú o la persona que está intentando comprar o vender un determinado bien en los mercados financieros).
Supongamos que quieres comprar acciones de Facebook a 100 dólares.
El bróker, funcionando como intermediario, deberá encontrar un vendedor de esas acciones lo antes posible.
De aquí sacaremos los siguientes datos importantes:
1. Su ganancia debe provenir de la comisión o Spread:
Cuando compres acciones de Facebook pagarás 100,50 dólares (en lugar de 100) y el vendedor obtendrá 99.50 dólares. Esa diferencia de precio se llama spread y es la comisión que obtiene el broker por funcionar como intermediario.
2. Siempre debe garantizarte liquidez:
Significa que el bróker tiene la obligación de encontrar un comprador para el vendedor. Si quieres comprar acciones de Facebook instantáneamente, el bróker deberá encontrar un vendedor. A esto se le llama liquidez.
Lo último que quieres exponer es una orden de compra y que esté varios minutos o incluso horas esperando a que se complete la transacción. Hoy en día cualquier bróker respetable tiene una liquidez instantánea y completará tu orden al momento.
Entonces, para resumir, podríamos decir que la labor de un bróker es la de ejecutar órdenes de compra y venta por parte de un trader u operador de bolsa.
Por eso, cuando alguien necesita comprar o vender un activo financiero (una acción, una divisa, un índice, una materia prima) acude a un bróker para que este ejecute la transacción y le permita comprar o vender el activo requerido.
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¿Qué variables debes considerar antes de decidir qué bróker elegir?
Analicemos entonces cada una de las variables que debes tener en cuenta para para elegir al bróker correcto y evitar ser estafado:
💸 Tu dinero disponible
Si dispones de menos de $200 dólares de capital inicial, entonces necesitas obligatoriamente un bróker que te permita invertir con micro lotajes.
No quiero volverme muy técnico, pero con esto me refiero al tipo de cuenta que te permite invertir con poco capital disponible.
🌍 Tu ubicación geográfica
En Latinoamérica tendrás una regulación australiana, lo cual significa que tienes mucho apalancamiento y que puedes abrir tu cuenta de bróker con poco capital.
Si vives en España, las regulaciones son más estrictas y el bróker puede apalancarte o prestarte menos dinero. Por lo tanto, necesitas mayor capital inicial.
📈 Calidad de las gráficas
La mayoría de los brókers ofrecen gráficas gratuitas, el problema es qué calidad de gráficas te ofrece.
La más común y clásica es Meta Trader o MT4. Esta gráfica puntualmente es un poco antigua y no es de lo más dinámica, pero es la más utilizada en el mundo.
Tus gráficas son tu herramienta principal de análisis técnico y debes tener mucho cuidado respecto a qué gráficas eliges.
Personalmente prefiero ProRealTime.
💲 Spreads
Esta es la comisión que le pagarás el bróker y es importante que este número sea bajo (lo más bajo posible).
Sin ir más lejos eToro se ha hecho muy famoso en el mundo de las inversiones.
Sin embargo, es uno de los brókers más caros y costosos que he visto en mi vida.
Tipos de bróker
Para guiarte mejor en la decisión de qué bróker elegir, me gustaría que entiendas que existen distintos tipos de corredores de bolsa.
Los voy a clasificar en 3 grandes bloques:
▪️ Según el mercado
▪️ Según el financiamiento
▪️ Según su confiabilidad
Ahora entenderás mejor qué opción debes escoger, en cada una de estas categorías.
Según el mercado
Antes de buscar un bróker, la primera pregunta que deberías hacerte es la siguiente:
¿Qué mercados o instrumentos financieros quiero operar?
Una vez hayas decidido en qué te interesa invertir (aquí te lo vamos a agrupar en 4 grandes categorías):
▪️ Acciones / Índices Bursátiles
▪️ Divisas (Forex)
▪️ Materias Primas / Futuros
▪️ Criptomonedas
Entonces, el siguiente paso debería ser: Elegir un bróker especializado en ese mercado.
BRÓKER DE FOREX TRADING O DIVISAS
El tipo de bróker que debes escoger si tu principal interés es invertir en divisas.
▪️ Los brókers de forex facilitan el comercio de divisas al ofrecer a los traders acceso a los precios de compra y venta de diferentes monedas.
▪️ Algunos de los pares de forex que podrás comprar son:
▫️ EUR/USD: cotización del euro frente al dólar estadounidense.
▫️ USD/JPY: cotización del dólar estadounidense frente al yen japonés.
▫️ GBP/USD: cotización de la libra esterlina frente al dólar estadounidense.
▫️ USD/CHF: cotización del dólar estadounidense frente al franco suizo.
▫️ AUD/USD: cotización del dólar australiano frente al dólar estadounidense.
▫️ NZD/USD: cotización del dólar neozelandés frente al dólar estadounidense.
¿Quieres conocer brókers especializados en Forex Trading? Consulta: Mejores brókers para invertir en Forex Trading
BRÓKER DE TRADING DE FUTUROS
Tu mejor opción si deseas un bróker para invertir en contratos de futuros.
▪️ Los contratos de futuros sirven para comprar o vender un activo, como una moneda, una materia prima o un índice bursátil, a un precio acordado en el momento de la negociación, pero con entrega y pago en una fecha futura determinada.
▪️ Un broker de futuros te permitirá invertir en estos mercados:
▫️ Mercado de futuros de commodities: incluye contratos de materias primas, como petróleo, oro, trigo y soja.
▫️ Mercado de futuros de índices bursátiles: incluye contratos de índices bursátiles, como el S&P 500 y el NASDAQ.
▫️ Mercado de futuros de divisas: incluye contratos de divisas, como el EUR/USD y el GBP/USD.
▫️ Mercado de futuros de tasas de interés: incluye contratos de tasas de interés, como los bonos del Tesoro de Estados Unidos a diferentes plazos.
▫️ Mercado de futuros de energía: incluye contratos de energía, como gas natural y electricidad.
¿Quieres conocer brókers especializados en Trading de Futuros? Consulta: Mejores brókers para hacer Trading de Futuros
BRÓKER PARA COMPRAR ACCIONES
Si tu intención es invertir a largo plazo y comprar acciones, este es el tipo de bróker que deberías elegir.
▪️ Los corredores de bolsa son intermediarios que te permiten comprar y vender acciones y otros valores.
▪️ Los brókers de acciones ofrecen acceso a una amplia gama de acciones que puedes comprar, que incluyen:
▫️ Acciones comunes: Los dueños de acciones comunes tienen derecho a voto en las decisiones importantes de la empresa y a participar en las ganancias de la empresa a través de dividendos.
▫️ Acciones preferentes: Son un tipo de acciones que ofrecen a los propietarios derechos especiales, como derechos de voto o prioridad en la distribución de dividendos.
▫️ Acciones de pequeña capitalización: Son acciones de empresas con un valor de mercado relativamente bajo.
▫️ Acciones de gran capitalización: Son acciones de empresas con un valor de mercado muy alto.
▫️ Acciones de crecimiento: Son acciones de empresas que se espera que crezcan rápidamente en el futuro.
▫️ Acciones de valor: Son acciones de empresas que se cotizan a un precio más bajo en comparación con sus fundamentos, como sus ganancias o su activo total.
También permiten comprar:
▫️ Bonos
▫️ Fondos Mutuos
▫️ ETFs
¿Quieres conocer brókers especializados en Acciones? Consulta: Mejores brókers para comprar acciones
BRÓKER DE CRIPTOMONEDAS
Antes de invertir en criptomonedas, deberías aprender a diferencias entre un broker de criptomonedas y un exchange.
▪️ Un bróker de criptomonedas funcionan de manera similar a los corredores de bolsa tradicionales, pero en lugar de comprar y vender acciones, te permiten comprar y vender criptomonedas.
▪️ Un exchange de criptomonedas es una plataforma que te permite intercambiar criptomonedas por otras criptomonedas o por dinero fiat (moneda tradicional como el dólar estadounidense). Los exchanges de criptomonedas suelen ser más populares que los brókers de criptomonedas, ya que ofrecen una mayor variedad de opciones y permiten a los usuarios operar directamente con otras personas en lugar de hacerlo a través de un intermediario.
Las criptomonedas más populares son:
▪️ Bitcoin: Es la criptomoneda más conocida y de mayor valor en términos de capitalización de mercado. Fue la primera criptomoneda en ser creada.
▪️ Ethereum: Es la segunda criptomoneda más conocida y de mayor valor en términos de capitalización de mercado. A diferencia de Bitcoin, que se enfoca principalmente en ser una moneda digital, Ethereum también es una plataforma de contratos inteligentes que permite a los desarrolladores crear y ejecutar aplicaciones descentralizadas (dApps).
▪️ Litecoin: Es una criptomoneda que se basa en el mismo código fuente que Bitcoin, pero tiene un tiempo de procesamiento más rápido.
¿Quieres conocer brókers de criptomonedas o mejores exchanges? Consulta: Mejores brókers para invertir en criptomonedas
Según el financiamiento
Tal vez te parezca qué ya tienes todo lo necesario para saber qué bróker elegir. Pero, aunque no lo creas, aún te falta saber algo más sobre los brókers.
¿Recuerdas cuando te contaba sobre la película El Lobo de Wall Street? Pues te decía que es el perfecto ejemplo de lo que jamás debe hacer un bróker.
Si has visto la película, verás cómo Leonardo Di Caprio y los traders que trabajan en su empresa dan múltiples recomendaciones de inversión a sus clientes. ¿Es esto correcto?
No.
Y, nunca deberías elegir un bróker que cometa este tipo de prácticas.
Es por eso que podemos clasificar a los brókers en 3 tipos, según su confiabilidad:
BRÓKER LEGAL
Un bróker legal y confiable es un bróker con mucho tiempo en el mercado y buena regulación.
¡Ten en cuenta! Un bróker confiable y legal:
▪️ No debe darte señales de inversión, ni asesorarte para invertir.
▪️ Debe pedirte documentos de identidad y residencia antes de permitirte hacer tu primer depósito.
BRÓKER DE MARCA BLANCA
Un bróker de marca blanca es un bróker legal, pero que tiene muy poco tiempo en el mercado y, por ende, lo hace menos favorito en nuestra lista.
¿Cuál es el principal problema con ellos?
▪️ Pueden desaparecer de la noche a la mañana sin previo aviso (por ejemplo, porque la empresa ha entrado en quiebra)
BRÓKER ESTAFA
Consulta AQUÍ: ¿Es el trading una estafa? Guía para prevenir fraudes + lista de brokers estafa
En mi opinión, hay dos tipos de brókers estafa. A continuación te explico la diferencia:
BRÓKERS QUE SON ESTAFAS LEGALES
¿A qué tipo de brókers me refiero?
A los brókers de opciones binarias.
Aunque algunos países como los que mencionamos más arriba lo permitan, las opciones binarias no son más que una apuesta.
El bróker realmente no es un bróker sino una casa de apuestas, un casino, en tal caso.
Recordemos que un bróker es un intermediario. Si tu quieres comprar un activo, el bróker lo que hace es encontrar un vendedor, y si lo que quieres es vender un activo, el bróker consigue un comprador. De esta manera, el bróker, como intermediario, te cobra una comisión y listo. Ese es el trabajo.
Pero cuando se trata de opciones binarias no es así. En el caso de las acciones binarias, si tu ganas dinero, el bróker pierde, y el bróker gana, tú pierdes. Por lo tanto, el esquema de negocios es totalmente distinto.
En un bróker normal, este necesita que tú operes para poder facturar y ganar dinero, pero en un bróker binario, este necesita que tú pierdas para ellos poder ganar, lo cual de entrada no pinta nada bien.
Por eso digo que al final es una estafa, porque necesitan que tu pierdas para ellos ganar y si muchas personas empiezan a ganar, ellos simplemente se van a la quiebra y es ahí donde empiezan los dolores de cabeza.
Puedes encontrar muchas historias en internet de personas que luego de estar ganando un rato con opciones binarias, se les bloquea la cuenta, se congelan los fondos, etc, porque por su esquema de negocios, no le conviene que tu ganes.
BRÓKER DE MARCA BLANCA
Los brokers de estafa son aquellos que buscan engañar a sus clientes para quedarse con su dinero de forma fraudulenta.
Algunos ejemplos de cómo proceden para estafar a sus clientes son:
▪️ Ofreciendo productos financieros falsos o engañosos: Los brókers estafa pueden ofrecer productos financieros que no son reales o que no tienen el valor que dicen tener.
▪️ Robando información personal o financiera: Los brokers estafa pueden solicitar información personal o financiera de sus clientes y luego utilizarla de manera fraudulenta.
▪️ No proporcionar el servicio prometido: Los brokers estafa pueden prometer servicios o características que no cumplen una vez que un cliente ha hecho su depósito.
▪️ Haciendo recomendaciones de inversión o invitándote a que deposites más fondos: lo que ocurre después de que te niegas a seguir depositando es que pierdes contacto con ellos y más nunca logras recuperar tu dinero.
Es importante tener cuidado al elegir a un bróker y asegurarse de que es una empresa legítima antes de confiarle tu dinero.
Si tienes dudas sobre la legitimidad de un bróker, es recomendable buscar reseñas y opiniones de otros clientes o consultar con un experto financiero.
Consulta AQUÍ más sobre los Brókers Estafa:
¿Es el trading una estafa? Guía para prevenir fraudes + lista de brokers estafa
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Estos son nuestros brókers recomendados
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Zona Brókers
Claves para elegir un bróker confiable y alejarte de las estafas
5 Claves para evitar un bróker estafa
CLAVE 1: Un Bróker nunca debe darte una recomendación para invertir
Tu broker no debe asesorarte sobre qué instrumentos financieros debes comprar.
Nunca aceptes ningún tipo de consejo o asesoramiento de tu bróker. Recuerda que su principal función es la de intermediario entre comprador y vendedor.
Este una de las señales más obvias de estafas de trading.
Por regulación, ningún bróker puede darte recomendaciones a la hora de invertir. No puede hablarte de ningún mercado, oportunidad o tendencia.
El gobierno, o los gobiernos, prohíben a los brókers dar recomendaciones a sus clientes.
Así que si un bróker te ofrece una recomendación, es un bróker no regulado y por ende debes reconocerlo como es una estafa de trading más.
Con frecuencia recibo consultas de principiantes sobre qué movimiento hacer luego de que su bróker les recomendara entrar a determinada operativa. Esto es lo que inglés llamamos red flag, o bandera roja, porque indica peligro, y se trata de una potencial estafa de trading.
CLAVE 2: Operar sin documentación
Esta es una de las maneras más comunes de identificar posibles estafas de trading.
Al registrarnos en cualquier bróker serio, debemos facilitar algunos documentos como recaudo para abrir la cuenta.
Esto es algo a lo que el bróker está obligado por regulación.
No hay manera de que un bróker debidamente regulado permita que comiences a operar sin documentación legal.
Por lo tanto, si un bróker permite que te registres sin estos recaudos, es casi seguro que se trata de una estafa de trading, pues es ilegal que te permitan tener una cuenta sin los protocolos de Know Your Costumer (Conozca su cliente, en español).
La estafa en este caso normalmente se da cuando intentas retirar tus fondos.
Es aquí donde el bróker te pide esos documentos que no entregaste y sin con los que te permitió empezar a operar.
Y cuando te pide un recaudo que no tienes a la mano es cuando te das cuenta de que es una estafa, ya que sin ese documento te dirán que “no puedes retirar tus fondos hasta que completes la documentación”.
CLAVE 3: Regulaciones
Todo buen bróker debe estar bien regulado y esta debida regulación se consigue con los años.
¿Quién regula? El gobierno.
Cada país u organización supranacional tiene un órgano que regula este tipo de empresas.
VERIFICA QUE TU BROKER ESTÉ REGULADO POR INSTITUCIONES GUBERNAMENTALES IMPORTANTES
▪️ La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) - REINO UNIDO
▪️ La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) - EEUU
▪️ La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) - AUSTRALIA
▪️ La Asociación Nacional de Futuros (NFA) - EEUU
▪️ La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) - EEUU
▪️ La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFCTC) - EEUU
CONSULTA QUE TU BRÓKER OPERE EN ALGUNOS DE LOS PAÍSES MÁS CONFIABLES PARA INVERTIR
BUENA SEÑAL si el bróker está en:
▪️ Reino Unido
▪️ Estados Unidos
▪️ Canadá
▪️ Australia
▪️ Singapur
▪️ Europa Occidental
MALA SEÑAL si el bróker se encuentra en:
▪️ Chipre
▪️ Bulgaria
▪️ Rumanía
▪️ Turquía
▪️ Gibraltar
ASEGÚRATE DE QUE EL BRÓKER TIENE SUFICIENTES AÑOS EN EL MERCADO
Menos de 6 años en el mercado - POCO CONFIABLE
▪️ Con tan poco tiempo, no es probable que ninguna institución seria lo esté regulando
Más de 7 años en el mercado - MEDIO CONFIABLE
▪️ Pídele que te facilite información sobre sus entes reguladores
10 o más años en el mercado - CONFIABLE
▪️ Si cumple con este requisito y además está regulado por una institución importante, que opera en un país confiable, no debería haber problemas.
CLAVE 4: Poco dinero para empezar
Hay brókers que piden cantidades de dinero muy bajas al momento de empezar a invertir.
Esto puede ser un indicio de que existe algo sospechoso, porque la verdad es que cuando empiezas a operar, lo normal es que el bróker te solicite alrededor de $200 o $300 dólares para ejecutar depósitos en garantía.
Por lo tanto, si un bróker te permite empezar con $10 o algo por el estilo, es probable que tengas problemas en algún momento.
CLAVE 5: Regalos y bonus por abrir tu cuenta
Todos esos brókers que te ofrecen recompensas y bonus por abrir una cuenta son una potencial estafa.
Si ves esto, es el momento de identificarlo con una red flag, pues esto es algo que por regulación está completamente prohibido.
Ningún bróker puede promocionarse dando obsequios ni ningún tipo de incentivos. Por lo tanto, si te encuentras con esto, es muy probable que algo no esté bien allí.
Debemos recordar que el bróker gana dinero por comisiones.
Esto significa que, si tú estás perdiendo dinero, alguien está ganando dinero, y si no estás perdiendo dinero entonces el bróker está poniendo dinero de su bolsillo y ya esto no tiene sentido porque debemos tener claro que el bróker nunca pierde.
Por lo tanto, si te están ofreciendo este tipo de ventaja, eso ya debe decirte que ahí hay algo raro.
Incluso si se trata de un bróker regulado no inspira confianza, pues como mencioné arriba, ningún organismo regulatorio permite este tipo de incentivos, por lo cual, si este fuera el caso, significa que la regulación no es la ideal, no es completamente sólida.
Para terminar, debo recordarte que es muy importante tomarse el tiempo de escoger el bróker adecuado. Recuerda el bróker debe ser tu mejor amigo y la mejor manera de evitar caer en estafas de trading es tomándose el tiempo necesario para investigar todo lo necesario.
¿Qué preguntas puedes hacer para reconocer un bróker estafa?
PREGUNTA 1:
¿CUÁNTOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS PUEDO OPERAR?
Un bróker confiable debe tener muchos instrumentos.
Desde pares de Forex, pasando por índices y terminando en acciones e incluso criptomonedas.
Si tú bróker tiene pocos instrumentos, es una red flag.
PREGUNTA 2:
¿QUÉ GRÁFICAS USA?
Dependiendo del tiempo que tengas invirtiendo ya deberías saber que los principales proveedores de gráficas son:
▪️ TradingView,
▪️ MetaTrader y
▪️ ProRealTime.
Ningún bróker estafador puede tener ninguna de estas gráficas, porque para ello tienen que tener un contrato con estas compañías.
PREGUNTA 3:
¿CUÁLES SON LAS OPCIONES PARA FONDEAR MI CUENTA?
Si el bróker te dice que la única manera de depositar dinero es a través de tarjeta de crédito, ¡SAL CORRIENDO!
Cualquier bróker serio debería ofrecerte un catálogo de opciones para que escojas la mejor para ti, e idealmente aceptar transferencias internacionales.
Si no lo hace, es demasiado sospechoso para dejarlo pasar.
PREGUNTA 4:
¿QUÉ ORGANISMO LOS REGULA Y DÓNDE ESTÁN UBICADOS?
Si el bróker te dice que está en Londres y que está regulado por el Reino Unido, entonces consultas la página de la Autoridad de Conducta Financiera y escribes allí el nombre y la ubicación que te dio el bróker en la llamada.
Si se trata de otro país, entonces busca el nombre de la autoridad financiera de ese lugar y haces exactamente lo mismo.
Si haces todas estas preguntas y te encuentras ante un estafador, es probable que la persona se ponga nerviosa, te tranque el teléfono o intente atenderte solo por mensaje para evadirte todo lo posible y con esto ya habrás confirmado que estás ante un bróker estafa.
¿Qué bróker elegir PASO A PASO?
Ahora que ya sabes cómo evadir a los brókers estafa, quizás te gustaría saber cuál es el paso a paso correcto para elegir el bróker correcto.
PASO 1: Determina tus objetivos de inversión
Antes de comenzar a buscar un corredor, es importante comprender sus objetivos de inversión y con qué nivel de riesgo te sientes cómodo. Esto lo ayudará a reducir sus opciones y elegir un corredor que se ajuste bien a tus necesidades.
PASO 2: Investiga diferentes brókers
Busca corredores que ofrezcan productos y servicios que te interesan, como acciones, fondos mutuos u opciones.
Compara:
▪️ Las tarifas, comisiones y otros cargos que cobran los diferentes brókers
▪️ Qué gráficas usa
▪️ Disponibilidad de sus servicios en tu país de residencia
▪️ Cómo puedes depositar y retirar tus fondos
PASO 3: Verifica su reputación
Busca un corredor con buena reputación en la industria.
▪️ Lee reseñas
▪️ Mira opiniones en YouTube
▪️ Pregúntale a alguien que tenga experiencia en inversiones
PASO 4: Considera la regulación del bróker
Elige un corredor regulado por una agencia acreditada, como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido o la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) en los EE. UU.
Esto ayuda a garantizar que tus fondos estan seguros y que el corredor sigue prácticas justas y transparentes.
PASO 5: Evalúa el servicio de atención al cliente del corredor
Asegúrate de que el bróker ofrece un buen servicio de atención al cliente, incluido personal atento y receptivo y una variedad de recursos educativos.
Arriba te dejé las preguntas que debes hacer cuando estés ante un bróker al teléfono.
PASO 6: Prueba la plataforma (abre una cuenta DEMO)
La mayoría de los brókers ofrecen una cuenta de práctica o cuenta demo. Es una buena manera de tener una idea de cómo funciona la plataforma y ver si es adecuada para ti.
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